齊商銀行及其分支機(jī)構(gòu)在最近幾個(gè)月內(nèi)頻繁收到與掩蓋不良資產(chǎn)相關(guān)的罰單，這表明監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性表示關(guān)注。具體來(lái)說(shuō)：

7月22日，齊商銀行濟(jì)南分行因“掩蓋不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被罰款50萬(wàn)元，罰單開(kāi)出時(shí)間為7月12日。時(shí)任齊商銀行濟(jì)南分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理司彥江、時(shí)任齊商銀行濟(jì)南分行副行長(zhǎng)張振焱，對(duì)該行掩蓋不良貸款負(fù)有責(zé)任，都被給予警告。

3月8日，國(guó)家金融監(jiān)管總局也披露了一張罰單，顯示齊商銀行威海分行因?yàn)?ldquo;掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，被罰款50萬(wàn)元，罰單開(kāi)出時(shí)間為3月5日。

再往前，2023年12月25日，齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心被罰款35萬(wàn)元，罰款事由是“掩蓋不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。與此同時(shí)，時(shí)任齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理訾源，因負(fù)有連帶責(zé)任而被警告。

而這些罰單為齊商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性增添了不確定性。

僅從貸款質(zhì)量方面看，2020年末—2023年末，齊商銀行不良貸款率分別為1.48%、1.67%、1.81% 、1.90%，近三年持續(xù)走高。據(jù)悉，2023年末，齊商銀行在房地產(chǎn)業(yè)貸款方面也顯示出增長(zhǎng)。其房地產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到118.93億元，同比增長(zhǎng)了12.74%。在貸款總額中的占比也略有增加，從上年的7.84%上升到8.20%，增加了0.36個(gè)百分點(diǎn)。

齊商銀行的一季報(bào)揭示了該行在2024年第一季度的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及經(jīng)營(yíng)狀況。

截至2024年第一季度末，齊商銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到2447.8億，較上年同期增長(zhǎng)了12.97%。其中，發(fā)放貸款及墊款的總額為1385.06億。負(fù)債總額為2266.29億，同比增長(zhǎng)了13.23%，其中，客戶存款的總額為1842.81億。需要強(qiáng)調(diào)的是，齊商銀行的發(fā)放貸款和墊款總額為1385.06億元，與上年末相比增長(zhǎng)了2.8%，這一增速低于同期商業(yè)銀行4.47%的貸款增速。這表明齊商銀行在貸款業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度方面不及同行業(yè)平均水平。

此外，報(bào)告顯示，該季度齊商銀行的營(yíng)業(yè)收入為8.28億元，同比下降了9.41%。這種下降主要是由利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、其他業(yè)務(wù)收入的同比減少所導(dǎo)致，降幅分別為4.08%、46.42%、48.42%。盡管營(yíng)業(yè)收入下降，但凈利潤(rùn)卻實(shí)現(xiàn)了2.03億元，同比增長(zhǎng)了12.78%，呈現(xiàn)出一種“增利不增收”的現(xiàn)象。

凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)因素是營(yíng)業(yè)支出中的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、信用減值損失的同比下降。該行一季度末業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比減少了10.75個(gè)百分點(diǎn)，信用減值損失同比減少了26.24個(gè)百分點(diǎn)。

從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)看，齊商銀行歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增速在2020年至2023年間波動(dòng)較大，分別為-5.64%、13.95%、0.24%、7.47%。同期，商業(yè)銀行整體凈利潤(rùn)同比增速分別為-2.71%、12.63%、5.44%、3.23%。齊商銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)趨勢(shì)總體與商業(yè)銀行基本一致，不過(guò)波動(dòng)性高于商業(yè)銀行。

資本充足方面，今年一季度末，齊商銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.51%、10.73%、8.34%，較上年末分別下降0.24個(gè)百分點(diǎn)、0.05個(gè)百分點(diǎn)、0.05個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 齊商銀行 不良貸款率 連續(xù)三年上升 掩蓋不良資產(chǎn)行為 引致頻收罰單 一季度 貸款增速 低于行業(yè) 1.67個(gè)百分點(diǎn)