個(gè)人養(yǎng)老金賬戶落地后，銀行業(yè)迅速展開(kāi)了拉人大戰(zhàn)，包括但不限于App端的紅包、申購(gòu)費(fèi)優(yōu)惠等等，部分銀行從業(yè)人員還私下許諾了額外的紅包，感謝幫忙完成任務(wù)……

一些投資者也積極響應(yīng)。要不是有些操作得線下，恨不得薅遍”羊毛”。

(資料圖片)

近期，基金公司似乎也提供了第二重的“羊毛”。

雙十二的營(yíng)銷還沒(méi)來(lái)，基金公司的營(yíng)銷電話就打來(lái)了，基金公司也搞出綁卡抽紅包、答題抽紅包等活動(dòng)，開(kāi)始“搖人“。

“小哥哥”通知活動(dòng)

雙十一期間，不少網(wǎng)友反應(yīng)，“各大品牌招了聲音好聽(tīng)的小哥哥，打電話”。

目前，雙十二還沒(méi)接到電話，但已經(jīng)有基金公司展開(kāi)了這一經(jīng)典營(yíng)銷方案，宣傳養(yǎng)老金。

比如，有網(wǎng)友收到了匯添富基金類似這樣的電話，“聲音好聽(tīng)的小哥哥“這樣說(shuō)：

“你好，我這里是上海匯添富基金公司的客戶服務(wù)專員，請(qǐng)問(wèn)是X女士嗎？

……

您好，今天跟您來(lái)電，也非常感謝您最近有留意到我們公司的個(gè)人養(yǎng)老金的投資業(yè)務(wù)，所以來(lái)電也是和您通知一下。

近期國(guó)家個(gè)人養(yǎng)老金政策重磅落地，我們匯添富也獲取了個(gè)人養(yǎng)老金的首批入選資格，旗下8款養(yǎng)老目標(biāo)基金全部增設(shè)了Y類份額，誠(chéng)邀您現(xiàn)階段的話可以通過(guò)現(xiàn)金寶APP養(yǎng)老專區(qū)來(lái)完善個(gè)人養(yǎng)老金。

賬戶完成后的話，有機(jī)會(huì)獲取5.8到188元的紅包，操作流程的話也比較方便，只需要先在銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，然后通過(guò)現(xiàn)金寶APP開(kāi)通養(yǎng)老金的投資賬戶就可以進(jìn)行操作了，稍后的話會(huì)通過(guò)短信將方式發(fā)送給您?！?/p>

多家推出抽紅包等活動(dòng)

點(diǎn)擊匯添富的短信，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，在匯添富現(xiàn)金寶App綁卡，成功后可抽紅包。綁卡抽5.8-188元紅包。

不止匯添富基金有這樣的活動(dòng)

華夏基金此前也有推文，標(biāo)注了“【3萬(wàn)個(gè)紅包】”，其中提到，在華夏基金管家APP綁卡，成功綁定后，有機(jī)會(huì)抽8-188元紅包。

需要注意的是，這一類綁卡抽獎(jiǎng)活動(dòng)都需要此前已經(jīng)在銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。而且限制在了部分銀行。

此外，還有一些其他的科普活動(dòng)也有抽獎(jiǎng)。

比如，華安基金有一個(gè)“限時(shí)集卡”活動(dòng)，贏最高16.88紅包福利。

做任務(wù)可以增加抽卡機(jī)會(huì)，任務(wù)主要包括了個(gè)人養(yǎng)老金、養(yǎng)老投顧、非稅延專屬方案、測(cè)算退休舒適度等等與養(yǎng)老有關(guān)的項(xiàng)目。

也有直接給紅包的。

比如，南方基金App端有提示，在南方基金APP首次開(kāi)通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老基金購(gòu)買權(quán)限的客戶，系統(tǒng)將發(fā)放30元微信紅包券，可前往“我的-卡券”查看使用。每位客戶限參與1次，微信紅包券的有效期為90天?；顒?dòng)截止至2022年12月30日。

如果投資者有原本就關(guān)注的基金管理人，或許可以在直銷渠道或宣傳渠道有心觀察下，可能就有薅羊毛的機(jī)會(huì)。

費(fèi)率優(yōu)惠

而且，比起在銀行買養(yǎng)老目標(biāo)基金，一些公司的直銷渠道常常費(fèi)率優(yōu)惠力度更大。

銀行端買基金，申購(gòu)費(fèi)往往不打折。要不是近期為了“搶人”，部分銀行未必舍得給出1折的申購(gòu)費(fèi)優(yōu)惠。

但在互聯(lián)網(wǎng)渠道，申購(gòu)費(fèi)1折就是“正義”，部分基金公司App上通過(guò)操作可能還可以更優(yōu)惠。

比如，上海和廣州的這兩家基金公司（下圖）在旗下個(gè)人養(yǎng)老金頁(yè)面分別推出了“0折申購(gòu)”和“0申購(gòu)費(fèi)”。

要認(rèn)清規(guī)則

雖然，當(dāng)前銀行、基金等機(jī)構(gòu)在大力推廣這一業(yè)務(wù)，但是投資者還是可以在小字上發(fā)現(xiàn)類似這樣的表述：上述基金中名稱中包含“養(yǎng)老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾。基金不保本保收益，可能發(fā)生虧損。

在投資上，仍然是要提前做好充分認(rèn)知的。

此外，所有養(yǎng)老賬戶的入戶資金，都只能在特定條件（達(dá)退休年齡、或出國(guó)定居等）才可以提取。

這一點(diǎn)很多投資者還是忽視了。

比如，有人在開(kāi)完養(yǎng)老賬戶并轉(zhuǎn)入資金后，希望轉(zhuǎn)出資金，就被客服告知無(wú)法撤銷。

所以，對(duì)于養(yǎng)老投資，個(gè)人投資者還是要做好現(xiàn)金規(guī)劃。

盡量不要“薅到了羊毛”，但把羊給“鎖住”了。

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